Ką daryti su II pakopos pinigais?

Prasidėjusi 2026 metų pradžioje, antros pensijų pakopos reforma tęsis iki 2027 metų pabaigos. Šiuo laikotarpiu bus galima priimti sprendimą – toliau kaupti lėšas antroje pensijų pakopoje arba pasitraukti. 

Svarbu, kad ir pasibaigus pereinamajam laikotarpiui, išliks galimybė atsiimti sukauptų lėšų dalį, dėl labai rimtos priežasties nutraukti pensijos kaupimą arba pakartotinai stabdyti įmokų mokėjimą.

Svarbu žinoti, jog iš valstybės biudžeto pervestos lėšos ir „Sodros“ įmokos  bus grąžintos į „Sodrą“ – jos pavirs apskaitos vienetais, kurie padidins senatvės pensiją. 

Paties asmens sumokėtos įmokos ir investicinė grąža bus pervestos į asmeninę banko sąskaitą. Prašymą pasitraukti iš II pakopos pensijų kaupimo sistemos nuo 2026 m. sausio bus galima pateikti pensijų kaupimo bendrovei.

Vieno atsakymo nėra. Priimant sprendimus, kur investuoti atsiimtas lėšas, įtakos turi  investuotojo amžius, rizikos tolerancija, laikas, kuriam investuojama. Ekspertai siūlo rinktis akcijas, obligacijas, biržoje prekiaujamus fondus (ETF), nekilnojamąjį turtą, trečiąją pensijų pakopą. 

Mes siūlome investicinį gyvybės draudimą, kuris išsiskiria savo lankstumu, o nuo kitų investavimo rūšių išsiskiria ir tuo, kad klientui pasirinkus suteikia ir draudimo apsaugą.

Investicinis gyvybės draudimas išsiskiria lankstumu: reguliarias įmokas galima didinti, mažinti, stabdyti ir atnaujinti, o atsiradus didesnei pinigų sumai – įnešti papildomai, taip pat suteikiama galimybė dalį sukauptų lėšų atsiimti bei keisti investavimo kryptį, planą ar struktūrą. 

Šiuo metu siūlome 16 investavimo krypčių – žemo, vidutinio ir aukšto rizikingumo fondus. Visus juos platina vieni iš didžiausių fondų valdytojų investavimo rinkoje.

Jei norėtume sužinoti daugiau arba pasitarti, užsiregistruokite asmeninei konsultacijai.

Skirtingai nuo antros pensijų pakopos, investicinis gyvybės draudimas išsiskiria lankstumu: galimos vienkartinės arba periodiškai mokamos įmokos. Dar vienas sprendimas – sumokėti ir pradinę įmoką, pavyzdžiui, iš antros pensijų pakopos išsiimtą sumą, ir papildomai mokėti reguliarias įmokas – tuomet greičiau augs kaupiamas kapitalas. 

Investicinis gyvybės draudimas dažnai lyginamas su trečia pensijų pakopa, tačiau trečios pakopos pensijų fondai skirti tik pensijų kaupimui, o investicinis gyvybės draudimas suteikia platesnes investavimo galimybes ir papildomas draudimo apsaugas, jei klientas nuspręstų, kad jų reikia. 

Priklausomai nuo poreikio, gyventojai gali rinktis kelis investicinio gyvybės draudimo variantus: tik draustis gyvybę ir rinktis papildomas draudimo apsaugas, tik investuoti arba turėti tiek draudimo apsaugas, nutikus nelaimei, tiek nuosekliai kaupti ateičiai.

Galimybė laisvai disponuoti sukauptomis lėšomis, keisti įmokų dydžius galioja pasirinkus bet kurį iš trijų investicinio gyvybės draudimo variantų. Likus penkeriems metams iki pensijos, abiem atvejais sukauptas lėšas galima atsiimti be papildomų GPM mokesčių. Lygiai taip pat – ir sulaukus pensijos. 

Vieno atsakymo nėra – viskas priklauso nuo tavo amžiaus, sukauptos sumos ir bendros finansinės situacijos. 

Pagal naują tvarką, likus 5 metams ar mažiau iki senatvės pensijos amžiaus, jei sukaupta suma nesiekia pusės privalomo anuiteto ribos, galima atsiimti visą sukauptą sumą, taikant 3 % atskaitymą.

Tokiu atveju žmonės neretai svarsto, ar jiems apskritai verta turėti labai mažą II pakopos išmoką, ar geriau vienkartinę sumą panaudoti kitoms reikmėms ar investicijoms.

Tačiau jei:

• sukaupta suma didesnė,
• turi mažai kitų santaupų ar turto, 
• tau svarbus reguliarus papildomas pajamų srautas senatvėje, tada pasitraukimas gali reikšti mažesnes bendras pajamas būsimai pensijai (nes nebeturėsi II pakopos pensijos dalies, tik „Sodros“ pensiją).

Todėl prieš priimant sprendimą vertėtų:

• pasiskaičiuoti, kokią išmoką gautum pasilikęs,
• įvertinti, ar vienkartinė suma tikrai bus įdarbinta (o ne tiesiog „ištirps“), 
• pasikonsultuoti su finansų ar pensijų konsultantu.

Pasitraukimas nėra visam gyvenimui „užtrenktos durys“.

Nuo 2026 m. II pakopa tampa savanoriška. Tai reiškia, kad bet kada vėliau gali vėl sudaryti naują pensijų kaupimo sutartį pasirinktoje pensijų bendrovėje.

Tačiau yra keli svarbūs „bet“:

• Pensijų kaupimas prasidės iš naujo. Ankstesnės sutarties metu sukaupta „Sodros“ ir valstybės skatinamųjų įmokų dalis nebegrįš į naują sąskaitą, ji liks „Sodroje“, kaip papildomi pensijos taškai.
• Laikas - kadangi liks mažiau metų iki pensijos, investicijų augimui bus mažiau laiko, todėl ir galimas grąžos potencialas bus mažesnis.

Taigi, sugrįžti galima, bet tai bus naujas startas, o ne ankstesnio pensijų kaupimo pratęsimas.

Pasitraukus iš antros pensijų pakopos, būsima „Sodros“ pensija gali padidėti, tačiau svarbu suprasti, kaip vyksta pats procesas.

Pasitraukus 2026–2027 m. pereinamuoju laikotarpiu, į „Sodrą“ grįžta ta dalis lėšų, kuri buvo pervesta iš „Sodros“ ir valstybės biudžeto (t. y. ne tavo asmeninės 3 % įmokos, o papildomi procentai). Šios lėšos yra paverčiamos papildomais pensijų apskaitos vienetais („taškais“), kurie ir didina būsimą „Sodros“ senatvės pensiją.

Kiek padidės „Sodros“ pensija, priklauso nuo kelių veiksnių:

• kokia suma iš „Sodros“ buvo pervesta į fondą,
• tavo sukaupto stažo,
• tuo metu galiojančios pensijų skaičiavimo formulės.

Svarbu: ši dalis nebegrįš į II pakopos sąskaitą, jei vėliau nuspręstum vėl prisijungti prie pensijų kaupimo – ji liks tik kaip didesnė „Sodros“ pensijos dalis.