Pasiruošimas pensijai – be plano: kuo rizikuoja pasirinkę šį kelią?
Kitų metų pradžioje dalis žmonių suskubs pasinaudoti atsiradusia galimybe pasitraukti iš antrosios pensijų pakopos ir atsiimti sukauptas lėšas. Vieni jas planuoja išleisti buičiai, kai kurie – kelionėms ar brangiems pirkiniams, pavyzdžiui, būstui ar automobiliui. O kaip pasiruošimas pensijai? Pareiga pasirūpinti lėšomis senatvei niekur nedingsta, tik šis procesas turėtų būti nuoseklus ir ilgalaikis, vadinasi, nepamatuotiems sprendimams čia ne vieta.
Pasirengimas pensijai – ilgalaikis procesas
„Išėję į pensiją, iš pirmosios pakopos galime tikėtis gauti apie 40–45 proc. dabartinių pajamų. Kad galėtume gyventi oriai, reikėtų, kad senatvėje ši dalis siektų apie 75 proc. Kaupimas senatvei – ilgalaikis procesas, todėl, svarstant, kaip pasielgti su antroje pakopoje sukauptais pinigais, ypač svarbu susidaryti asmeninį finansinį planą, kuris būtų pagrįstas aiškiais faktais, o ne abstrakčiomis prielaidomis ar viltimis“, – atkreipė dėmesį „Compensa Life“ Verslo plėtros vadovas Marius Dubnikovas.
Pašnekovo žodžiais, nusprendus pasitraukti iš antros pensijų pakopos, atsiimtus pinigus galima investuoti į akcijas, obligacijas, investicinius fondus, rinktis trečią pensijų pakopą arba – investicinį gyvybės draudimą. Būtent šis draudimas gali būti patraukli priemonė tuo atveju, jeigu neturite gilesnių investavimo žinių.
Pasirinkus investicinį gyvybės draudimą, galimos vienkartinės arba periodiškai mokamos įmokos. Dar vienas sprendimas – sumokėti ir pradinę įmoką, pavyzdžiui, iš antros pensijų pakopos išsiimtą sumą, ir papildomai mokėti reguliarias įmokas – tuomet greičiau augs jūsų kaupiamas kapitalas. Bendra rekomendacija – kaupimui ateičiai kas mėnesį skirti bent 10 proc. savo pajamų.
Pasak M. Dubnikovo, svarbu tai, jog dėliojant ateities finansinį planą ir investavimo strategiją klientams pataria ne dirbtinis intelektas, bet finansų konsultantai – galimybė, prieš priimant finansinius sprendimus, konsultuotis su specialistu, vienas iš „Compensa Life“ išskirtinumų.
Priklausomai nuo poreikio, gyventojai gali rinktis kelis investicinio gyvybės draudimo variantus: tik draustis gyvybę ir rinktis papildomas draudimo apsaugas, tik investuoti arba turėti tiek draudimo apsaugas, nutikus nelaimei, tiek nuosekliai kaupti ateičiai.
Investuoti – įsivertinus riziką ir ilgalaikius tikslus
M. Dubnikovas paaiškino, jog skirtingai nuo antros pensijų pakopos, investicinis gyvybės draudimas išsiskiria lankstumu: reguliarias įmokas galima didinti, mažinti, stabdyti ir atnaujinti, o atsiradus didesnei pinigų sumai – įnešti papildomai, taip pat suteikiama galimybė dalį sukauptų lėšų atsiimti bei keisti investavimo kryptį, planą ar struktūrą. Ši galimybė ypač aktuali tiems, kurie nori patys priimti sprendimus ar išbandyti skirtingus investavimo rizikos lygius.
Šiuo metu „Compensa Life“ iš viso siūlo 16 investavimo krypčių – žemo, vidutinio ir aukšto rizikingumo fondus. Visus juos platina vieni iš didžiausių fondų valdytojų investavimo rinkoje.
Žinoma, investavimas visuomet reiškia prisiimti riziką. Ilgalaikiai investuotojai susiduria su situacijomis, kuomet investicijų vertė kyla ar krenta dėl rinkų bei valiutų svyravimų. Dėl šių priežasčių, apsisprendus investuoti, svarbu tinkamai įsivertinti rizikos tolerancijos lygį, taip pat – kantrybė ir nuoseklumas. Rinkų svyravimų prognozuoti neįmanoma, tačiau net ir jiems įvykus, ilguoju laikotarpiu investicijų grąža stabilizuojasi ir išlieka solidi.
Kaip alternatyvą antrai pensijų pakopai, investavimo ekspertai neretai įvardija trečią pensijų pakopą, kuri, teigiama patrauklesnė ir lankstesnė. „Investicinis gyvybės draudimas taip pat neretai lyginamas su trečia pensijų pakopa, tačiau trečios pakopos pensijų fondai – skirti tik pensijų kaupimui, o investicinis gyvybės draudimas suteikia platesnes investavimo galimybes. Galimybė laisvai disponuoti sukauptomis lėšomis, keisti įmokų dydžius galioja abiem investavimo įrankiams. Likus penkeriems metams iki pensijos, abiem atvejais sukauptas lėšas galima atsiimti be papildomų GPM mokesčių. Lygiai taip pat – ir sulaukus pensijos. Beje, sulaukus pensijos, investuoti galima ir toliau – naujiems investiciniams tikslams“, – paaiškino M. Dubnikovas.
Savitarna
