Įsigaliojus antros pensijų pakopos reformai, sistema tapo savanoriška: gyventojams suteikta galimybė patiems apsispręsti, ar pradėti kaupti antroje pensijų pakopoje, o tiems, kurie jau kaupia – pasitraukti ir atsiimti dalį sukauptų lėšų.
Jauniems žmonėms pensija gali atrodyti neaktuali – daug svarbesni dabarties poreikiai. Iš tiesų, realybė kiek kitokia: norėdamas gauti 70–80 proc. buvusių pajamų siekiančią pensiją, žmogus turėtų papildomai investuoti ir tą pradėti daryti vos gavęs pirmąjį atlyginimą.
Pradėti ruoštis pensijai – kuo anksčiau
Kaip pastebi „Compensa Life“ Verslo plėtros vadovas Marius Dubnikovas, jauni žmonės dažnai tikisi greitos grąžos. Kai kurie susižavi FIRE (angl. Financial Independence, Retire Early) strategija – judėjimu, skatinančiu taupyti ir investuoti didelę dalį pajamų, siekiant finansinės nepriklausomybės ir ankstyvos pensijos.
Visgi jei FIRE strategija – ne kiekvienam, pasirūpinti asmenine strategija ir atsakingai kaupti senatvei – svarbi kiekvieno atsakomybė. Tam reikėtų nuosekliai atsidėti dalį pajamų, jas investuoti, kad apsaugotumėte nuo infliacijos.
Nuo ko pradėti kaupiant ateities pensijai? Atsisakyti vartojimo kreditų, sukaupti bent trijų mėnesių finansinę pagalvę, apsidrausti gyvybės draudimu, kaupti antroje ar trečioje pensijų pakopoje, savarankiškai investuoti bent 10 proc., o geriausia – 15 proc. pajamų: rinktis investicinį gyvybės draudimą, pirkti akcijas, obligacijas, valstybės taupymo lakštus, investuoti į biržoje prekiaujamus fondus (ETF).
Nusprendusieji iš antros pensijų pakopos atsiimti sukauptas lėšas ir nukreipti į pasirinktus finansinius instrumentus, taip pat neturėtų manyti, jog visas darbas padarytas ir daugiau niekuo rūpintis iki pat pensijos nereikės. Iš tiesų, papildomai reikėtų nuolat investuoti dar bent 10–20 proc. nuo savo atlyginimo.
„Norėtųsi jaunajai kartai įdiegti supratimą, jog 10–20 proc. gaunamų pajamų nėra skirti vartojimui. Tai yra pinigai, kurie turėtų būti skirti pasiruošti pensijai, sukaupti finansinį rezervą ar siekti kitų finansinių tikslų. Žinoma, labai svarbu, jog tie tikslai būtų realūs. Teko girdėti 19-metį, nusivylusį, jog dar neuždirbo milijono eurų. Investavimas nėra loterija, o greitas pelnas – tik iliuzija. Investuojant būtina aiškiai įsivardyti finansinius tikslus, laikytis nuoseklumo, disciplinos, prireikus, konsultuotis su finansų specialistais, galinčiais patarti ir padėti suvaldyti rizikas, kurios investuojant – neišvengiamos“, – paaiškino M. Dubnikovas.
Finansų rinkoms banguojant tam tikrais periodais gali būti „pliuse“, tam tikrais – „minuse“, tačiau svarbiausias dėmuo investuojant – laikas. Daugiausia galimybių sukaupti reikšmingas sumas savo pensijai turi tie, kurie tik ateina į darbo rinką. Kita vertus, šiandien 25 metų žmonės dažnai uždirba daugiau nei tie, kuriems 40–50 metų, ir kurie pensijai sukaupti didelių sumų tiesiog neturėjo galimybių.
Kam tinka investicinis gyvybės draudimas?
Vienas sprendimų kaupti lėšas būsimai pensijai – investicinis gyvybės draudimas, leidžiantis pačiam priimti sprendimus į kuriuos fondus investuoti ir kokią sumą investicijoms skirti. Būtent laisvės valdant savo finansus dažnai pasigenda kaupiantys antroje pensijų pakopoje.
Reikšmingas investicinio gyvybės draudimo privalumas yra tai, kad šis būdas leidžia kaupti be pradinio kapitalo – finansinių tikslų galima siekti skiriant keliasdešimt eurų per mėnesį.
Šis sprendimas ypač tinka tiems, kurie nori investuoti reguliariai, bet neturi nei laiko, nei noro kasdien sekti rinkas.
Laikui bėgant ir galimybėms keičiantis, investavimo sumas galima didinti arba išbandyti papildomą investavimo būdą.
Priklausomai nuo poreikio, su investiciniu gyvybės draudimu gyventojai gali rinktis kelis variantus: tik draustis gyvybę ir rinktis papildomas draudimo apsaugas, tik investuoti arba turėti tiek draudimo apsaugas nutikus nelaimei, tiek nuosekliai kaupti ateičiai. Šiuo metu „Compensa Life“ iš viso siūlo 16 investavimo krypčių – žemo, vidutinio ir aukšto rizikingumo fondus. Visus juos platina vieni iš didžiausių fondų valdytojų investavimo rinkoje.
„Nuolat primenu skrydžio instrukcijos pavyzdį: pirmiausia deguonies kaukę būtina užsidėti sau, tuomet – šalia esantiems žmonėms. Lygiai taip pat yra su finansais ir investicijomis. 25–30 metų žmonės šiandien turi milžinišką potencialą, tik svarbu priimti teisingus sprendimus. Galbūt, antra pakopa tinka ne visiems, tačiau yra daugybė kitų priemonių taupyti ir investuoti“, – kalbėjo „Compensa Life“ Verslo plėtros vadovas.
Savitarna
