Kaupti lėšas ateičiai sudarius gyvybės draudimo sutartis galima dviem būdais. Pirmasis – kaupiamasis gyvybės draudimas su garantuotomis palūkanomis, kuris užtikrina, kad pasibaigus sutarties terminui bus išmokėta ne mažesnė suma, nei nurodyta draudimo sutartyje, jei žmogus laiku vykdė visas sutarties sąlygas. Garantuojamų palūkanų grąžos dydis keičiasi skirtingais metais, tačiau jį fiksavus galima būti tikram, kad grąža išliks tokia, kokia sutarta. Ji gali būti ir padidinta, jei bendrovė uždirba daugiau iš savo investicijų ir pasidalina su savo klientais savo nuožiūra skirdama priedą, kuris pridedamas prie garantuotų palūkanų. Toks lėšų valdymas patrauklus todėl, kad galima tiksliai apskaičiuoti, kiek žmogus sukaups iki pat sutarties pabaigos ir prisiimama rizika yra minimali.
Didesnę riziką toleruojantiems, siekiantiems užsitikrinti, kad pinigai neprarastų vertės dėl infliacijos ir norintiems uždirbti daugiau ilguoju laikotarpiu yra skirtas investicinis gyvybės draudimas. Tai yra vienas iš instrumentų, leidžiantis net su mažomis pinigų sumomis pasiekti investicinius fondus, valdomus profesionalų, ir investuoti į įvairius aktyvus, plačiai išskaidant investicijas geografiškai. Investavimas per investicinį gyvybės draudimą suteikia galimybę efektyviai valdyti kaupiamas lėšas, pasirinkus iš plataus investavimo krypčių sąrašo. Besidraudžiantys investiciniu draudimu gali rinktis investavimo kryptis iš trijų investavimo rizikos lygių: žemo, vidutinio ir aukšto. Sudarius ilgalaikę sutartį ir pasirinkus aukštesnio rizikos lygio investicijas, galima tikėtis didesnės kaupiamų lėšų grąžos, nei garantuotų palūkanų atveju. Tačiau svarbu pabrėžti, kad šis investavimo būdas tinka tik tiems, kurie planuoja investuoti mažiausiai 5 - 10 metų, nes tik tuomet galima tikėtis vidutinių grąžų, būdingų obligacijų ir akcijų rinkoms. Kuo daugiau akcijų fondų portfelyje, tuo didesni svyravimai laukia, bet ir didesnė tikimybė gauti didesnę grąžą per ilgą laikotarpį.
Investavimo į fondus nauda
Investavimo rizika išskaidoma investuojant į įvairius instrumentus, pasaulio regionus, industrijos šakas ir pan., todėl investicija yra saugesnė nei investuojant į atskiras akcijas ar obligacijas.
Investicinius fondus pagal fondo nustatytą strategiją valdo profesionalai, turintys ilgalaikę investavimo patirtį.
Lengva investuoti ir stebėti
Susiedami savo draudimo įmoką su investicine kryptimi, Jūs dalyvaujate didelėse vertybinių popierių (pvz. akcijų) rinkose, į kurias smulkiems investuotojams paprastai sunku arba brangu pakliūti. Investiciniai fondai reguliariai skelbia informaciją apie fondo veiklos rezultatus. Investuojant draudimo įmokas pagal gyvybės draudimo sutartį, Jūs turite galimybę pasirinkti kelias investavimo kryptis ir pasikeitus Jūsų investavimo taktikai (pvz. pablogėjus pasirinktos krypties investavimo rezultatui), bet kuriuo momentu pakeisti savo investavimo kryptį ar pasirinkti krypčių paskirstymo proporcijas investicijų portfelyje.
Investavimo krypties pasirinkimas
Renkantis investavimo kryptį, svarbu įvertinti investavimo laikotarpį ir grąžą, kurią tikitės gauti. lnvesticijų grąža tiesiogiai priklauso nuo pasirinktos investavimo rizikos - kuo didesnė rizika, tuo didesnė tikėtina investicijų grąža. Formuojant savo investicijų portfelį ir vadovaujantis pasirinkta investavimo strategija (laikotarpis, rizika, grąža ir kt.) rekomenduojame investicijas paskirstyti tarp kelių skirtingos rizikos investicinių krypčių. Toks investicinio portfelio diversifikavimas padeda valdyti investavimo riziką.
„Compensa Life Vienna Insurance Group SE“ Lietuvos filialo siūlomos investavimo kryptys pagal krypties investavimo riziką yra suskirstytos į 7 balų rizikos skalę, kur 1 balo rizikingumo investavimo kryptis yra minimalios rizikos, o 7 balų - maksimalios rizikos investavimo kryptis.
Investavimo krypčių valdymo politika
Investicinio gyvybės draudimo investavimo krypčių parinkimo proceso tikslas yra:
- Užtikrinti teisingą, veiksmingą ir skaidrų investavimo krypčių pasirinkimą;
- Atsižvelgiant į kliento interesus pasiūlyti geriausią investavimo kryptį.
Investiciniame gyvybės draudime investavimo krypčių pasirinkimo proceso metu atsižvelgiama į šiuos kriterijus:
- Analizuojami teisiniai reikalavimai, investicinės strategijos ir fondų valdytojų techninis pajėgumas;
- Lyginamas panašių strategijų fondų / portfelių istorinis pajamingumas, išlaidų bazė, dydis ir rizikų valdymas;
- Pasirenkant fondus / portfelius atsižvelgiama į klientų poreikius ir jų rizikos toleravimą.
Investavimo krypčių pasirinkimo metu mokestis, kurį fondų valdytojai moka draudimo bendrovei, nėra svarbiausias kriterijus. Draudimo bendrovė kasdien stebi investicinio gyvybės draudimo investavimo krypčių būklę, reguliariai (ne rečiau kaip vieną kartą per metus) peržiūri siūlomų krypčių sąrašą ir esant reikalui atlieka jų pakeitimus.
Savitarna
